Мультивалютные депозиты – оправдан ли риск?
Не каждая финансовая организация, предлагающая размещение депозитов, имеет возможность открывать валютные вклады, поскольку для подобных операций требуется отдельная лицензия и определенный статус. Как правило, это прерогатива банковских учреждений. Выбор спектра валют зависит от типа и статуса банка, а также его политики, стратегии и возможностей, спроса вкладчиков. Чаще всего банки предлагают депозиты в государственной и наиболее востребованной валюте: доллары или же евро, реже - франки, фунты и прочее.
Помимо традиционных и понятных вкладов в одной валюте, существует и мультивалютный депозит на две или более денежных единиц. То есть открывается депозитный договор, к примеру, в национальной валюте с возможностью конвертирования по желанию в другую денежную единицу без обязательного в иных случаях процесса расторжения, утери процентов и оформления нового отдельного договора. Доходность по каждой валюте при этом будет разной, привязанной к рыночному проценту, скорректированному банком.
Как правило, она несколько ниже дохода по единовалютным программам, поскольку для финансового учреждения такой вклад менее удобен в обслуживании и более рисковый. Тем более что для самого вкладчика есть возможность получения дополнительной доходности за счет удачного и оперативного конвертирования – игры на изменчивости курсе. В чем, собственно, и есть суть мультивалютных депозитных программ. Грамотных клиентов, безусловно, привлекают такие возможности, но с этими депозитами нужно быть осторожными…
Не все так легко и доходно, есть риск не только не заработать, но и «съесть» курсовыми играми процентный доход. Такие программы требуют наличия свободного времени, четкого отслеживания и понимания прогнозов курсовых скачков, оперативного реагирования. Более того, подобные вклады востребованы, интересны и выгодны при определенной валютной нестабильности. Банки это также понимают, поэтому подстраховываются, включая в договора определенные комиссии, ограничения, поскольку не готовы обеспечивать вкладчикам сверхдоходы за свой счет.
Иными словами, важно скрупулезно вычитать договор. Подводные камни могут заключаться в комиссии, например, на полную или частичную конвертацию средств. Могут быть предусмотрены ограничения на скорость перевода при скачках курсов свыше оговоренной линейки. И даже затягиваться до трех-семи дней, когда конвертация, собственно, уже и не интересна. И прочие моменты, при которых мультивалютные депозитные программы утрачивают свою выгодность для вкладчика.
04.08.2012, 4238 просмотров.
