Все «за» и «против» долгосрочных кредитов
В последнее время на рынке долгосрочного кредитования наблюдается значительная активность. Скорее всего, этому поспособствовало снятие ограничений на суммы и сроки предоставляемых займов, которые были вынужденной мерой во время кризиса. Таким образом, банки оживленно начали расширять ассортимент займов, что, однако, требует от заемщиков некоторой осторожности и тщательного обдумывания всех плюсов и минусов использования кредитных средств.
Система кредитования предусматривает краткосрочное погашение займа, срок которого длится от трех до пяти лет, и долгосрочное – максимум которого составляет тридцать лет. К слову сказать, краткосрочные заемы в кризисный период были заморожены почти всеми банковскими организациями, в то время как долгосрочное кредитование, пусть и не так активно, но продолжало функционировать. Несмотря на некоторые рискованные моменты, связанные с долгосрочными займами, они все же наиболее выгодны для банков – не только коммерческих, но и инвестиционных, а также пенсионных фондов.
Какие же факторы входят в зону банковского риска? В первую очередь, это вероятность невозврата кредита в течение оговоренного срока, затем следует возможность снижения цены имущества, предоставляемого в залог, и безвременная кончина заемщика. Учитывая, что долгосрочные кредиты выдаются на значительный временной промежуток, подобные ситуации не являются редкостью, однако общая прибыль успешно покрывает все непредвиденные убытки.
В основе долгосрочного кредитования лежит срок его возврата, причем в прямо пропорциональной зависимости, иными словами, чем больше времени понадобится заемщику для погашения займа, тем выше будет переплата по займу. Кстати, по такому принципу развивается авто- и ипотечное кредитование. Средний процент по займу на срок более трех лет, предлагаемый заемщикам, варьируется от 8 до 12% годовых.
Если взять на себя труд подсчитать итоговую сумму, выплаченную заемщиком, к примеру, за двадцать лет пользования займом, можно убедиться, что возвращенная сумма будет превышать взятый заем не менее чем в два раза. Из этого следует, что согласие на долгосрочный кредит не является для потребителя достойным выходом из положения. Но если все же обстоятельства вынуждают вас принять такое решение, вы должны настроиться на погашение займа независимо от сложившейся ситуации, вплоть до продажи залогового имущества.
Не соглашайтесь на оформление займа в первом же банке, в который вы обратились – для начала изучите предложения и от других организаций, используя программу кредитного расчета - таким образом вы сможете выбрать для себя оптимальный вариант. И еще один важный аспект - перед заключением долгосрочного кредитного договора, решите для себя, какой формой платежа надлежит воспользоваться – аннуитетной или дифференцированной. Для погашения долгосрочного кредита специалисты рекомендуют воспользоваться аннуитетной системой как наиболее выгодной.
15.06.2012, 4347 просмотров.
