Залог движимого и недвижимого имущества
Залог движимого и недвижимого имущества используются отечественными коммерческими банками как одна из форм обеспечения кредита. Эта форма обеспечения кредита возвратом оформляется юридическим документом, закрепляющим за кредитором источник финансов необходимый для погашения ссуды при отсутствии средств для погашения кредита заемщиком. Банк заключает договор о залоге, предметом залога становятся товаро-материльные ценности, готовая продукция, ценные бумаги, то есть то, что можно быстро реализовать в случае необходимости.
Для банка очень важно, что для реализации заложенного предмета не нужно предъявлять к заемщику судебный иск, наличия залога фактически дает банку право распоряжаться, по своему усмотрению, заложенным имуществом. Для предоставления кредита с залогом имущества банк должен учесть факторы операции. Заемщик должен являться владельцем имущества, которое закладывается или иметь право управлять им, он должен подтвердить официально, что имущество уже не заложено ранее, предмет залога должен быть оформлен в собственности заемщика.
Также предмет залога для банка должен быть высоколиквидным, то есть, иметь спрос и ценность на случай его реализации. Для этого еще до оформления договора о залоге должна произвестись оценка имущества. Необходимым условием для использования залога в качестве погашения кредита, является превышение его ценности над суммой ссуды, так как кредитор должен реально погасить стоимостью заложенного имущества не только на всю сумму долга, но и на проценты, и расходы включающие хранение залога. Если залоговым предметом является движимое имущество, например, машины, оборудование и другие товары, то оно либо передается кредитору, либо в случае взаимного согласия находится закрытым и опечатанным кредитором.
Законодательством предусматривается государственная регистрация заложенного недвижимого имущества. Это условие необходимо для того, чтобы избежать закладывания имущества в разных банках и получать так кредиты, превышающие в общей сумме стоимость этой недвижимости. Электронный реестр недвижимости заложенной коммерческому банку, обеспечивает эффективный контроль над имуществом, заставленным под кредит. Ценные бумаги, котируемые на фондовых рынках и являющиеся ликвидными, считаются надежным залогом кредита, они также передаются залогодержателю для хранения. Работа банков с залогами требует юридической грамотности в гражданском и залоговом праве.
26.03.2012, 7266 просмотров.
