Кредитование малого бизнеса без предоставления залога
Ведение предпринимательской деятельности требует привлечения денежных средств на развитие бизнеса и увеличение оборотных средств. Банки с удовольствием кредитуют малый бизнес, при этом необходимо предоставить информацию о финансовом состоянии организации или ИП в подтверждение платежеспособности.
Сложность возникает в том случае, если малое предприятие начало только работать или нет возможности предоставить гарантии. Залоговое имущество предприниматели дают в обременение неохотно, поскольку весь период кредитования нельзя распоряжаться им по собственному усмотрению.
Некоторые банки выдают кредит малому бизнесу без залога, ссудные суммы значительные, свыше 1 млн. рублей. Условия предоставления кредитов рассматриваются в индивидуальном порядке, поэтому предпринимателю необходимо предоставить наиболее полную прозрачную информацию о своем бизнесе.
Банком анализируются результаты финансовой отчетности, данные аналитического учета, перспектива развития предприятия на предмет рентабельности, платежеспособности бизнеса и оценки своих возможных потерь.
Препятствием для выдачи кредита представителю малого бизнеса являются: наличие отрицательной кредитной истории, неграмотное ведение бухгалтерии, отсутствие состыковки представленных данных, которые проверяются по специальным внутренним продуктам банка, а также неясные и расплывчатые цели кредитования.
Годовые ставки по беззалоговым кредитам выше, чем у ссуд с гарантиями. Банки страхуют свои риски повышенными процентами ввиду того, что средний срок работы малых предприятий (по данным статистики) невелик.
Другой сложностью для положительного рассмотрения заявки является отсутствие стандартизации в вопросе оценки малого бизнеса, что затрудняет принятие решения о предоставлении кредита.
Преимущественным положением для кредитования имеют организации и ИП, которые обеспечивают получение стабильного постоянного дохода, имеют корпоративные зарплатные проекты в банке и уже пользовались услугами кредитования в данном учреждении с четким исполнением обязательств.
Решение о выдаче принимается в ускоренном режиме, рассмотрение заявки обычно не занимает более 3-х дней. После заключения договора выдача производится в оговоренные сроки в полном объеме либо частями, если кредит оформлен как возобновляемая или не возобновляемая линия.
21.04.2014, 3819 просмотров.
